风险表现、防控措施、典型案例（详解分析1-10）

风险点1：市场定位偏差，风险管理战略不明确/

【案例】村镇银行的市场定位及发展战略

风险点2：企业生命周期带来的风险/

【案例】宁夏阳光硅业破产案例分析 

【案例】一个食品净化公司案例带来的启示思考：选好客户就控制了风险的源头，什么样的客户是好客户？

风险点3：未形成标准化业务流程带来的风险/

【案例】第一个催款电话怎么打，培训过吗？

风险点4：为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款/

【案例】间歇性精神病人借款带来的“烦恼”/风险点：向国家限控行业发放贷款

【案例】新区人民的“喜与忧”

风险点5：受理不符合准入条件的客户申请/

【案例】给不良征信的人发放贷款

风险点6：发放冒名贷款带来的风险/

【案例】莫名“被贷款”，凭空背一身债

风险点7：发放借名贷款带来的风险/

【案例】某知名消费金融公司“骗贷门”事件

风险点8：“多户贷、一户用”带来的风险/

【案例】对联保模式的反思

风险点9：文本、表单不规范带来的风险/

【案例】借款申请表上这个常规设计，你有吗？

风险点10：人员素质无法满足业务需求的风险

风险表现、防控措施、典型案例（详解分析11-20）

风险点11：未要求配偶做共同借款人带来的风险/

【案例】被执行人名下没财产，但其配偶名下有财产，我能直接执行吗？

思考：让配偶做共同借款人还是保证人

风险点12：借款未到期，保证人死亡带来的风险/

思考：老板和企业能做共同借款人吗？/

【案例】借款未到期，保证人死亡，保证人的遗产能用于承担责任吗？

风险点13：对身份证、户口簿、结婚证的审查不严带来的风险/

【案例】身份证被人冒用去贷款银行审查不严担责赔偿/

附：身份证、户口簿、结婚证审查要点

风险点14：对征信报告审查流于形式带来的风险/

【案例】征信报告中的“小秘密”

风险点15：贷前调查前未充分准备带来的风险/

【案例】客户不停接打手机、人不在、章不在、原件不在，如何破？

风险点16：信息调查不充分带来的风险/

【案例】“想当然”带来的风险

风险点17：未有效识别借款人虚假资料带来的风险/

【案例】：银广厦造假案

风险点18：调查渠道狭窄带来的风险/

【案例】“流氓”担保公司带来的启示/

附：查询客户信息的多种渠道思考：贷前调查过程中如何灵活运用看、听、问、核、析五种调查方法。

风险点19：不同“股东结构”带来的风险/

【案例】夫妻离婚带来的烦恼

风险点20：关联企业带来的风险/

【案例】关联企业套取银行贷款关联企业风险分析及应对

风险表现、防控措施、典型案例（详解分析21-30）

风险点21：用途欺诈带来的风险/

【案例】挪用贷款案例

【案例】“好企业”借款就一定安全吗？附：贷款用途审查要点（合理性、真实性）及常见用途欺诈类型

风险点22：“老板”带来的风险——人品+能力/

【案例】机票引出大赌徒

【案例】借款人欠赌债跑路带来的启示、避免贷款损失/思考：如何评估老板的人品和能力？

风险点23：给欠缺从业经验的借款人发放贷款的风险/

【案例】盲目上项目、欠缺经营失败

风险点24：经营管理能力欠缺带来的风险/

【案例】“飞速扩张”的隐患

风险点25：上下游客户带来的风险/

【案例】下游客户过于集中的风险/借款人上下游客户

风险点26：采购、生产、销售环节带来的风险

【案例】三个指标看企业经营是否正常/附：各环节审查要点

风险点27：行业风险分析/

【案例】行业风险经典案例

风险点28：给现金流不足或异常的企业发放贷款/

【案例】乐视事件带来的启示

风险点29：过度授信带来的风险/

思考：什么样算“过度”？

【案例】过度负债，曾经的百强连锁倒下了！

附：企业过度负债有哪些表现？/

附：识别借款人的隐性负债？

风险点30：授信不足带来的风险/

【案例】一个案例带来的启示

风险表现、防控措施、典型案例（详解分析31-40）

风险点31：存货结构不合理带来的风险/

【案例】某小家电企业案例  附：存货分析要点

风险点32：应收账款周期及质量风险

【案例】应收账款过于集中的风险/应收账款分析要点

风险点33：重大投资活动风险/

【案例】切记小马拉大车   

附：重大投资活动分析要点

风险点34：过于依赖担保的风险/

【案例】破除抵押物崇拜

风险点35：保证担保风险/

【案例】名下没有任何资产，为什么还让他做保证人？

附：保证担保风险提示

风险点36：抵押担保风险/

【案例】第三人提供抵押物与第三人人保并存的风险

风险点37：质押担保风险/动产、股权、账款质押风险

【案例】汽车合格证质押是质押吗？

风险点38：审查流于形式的风险/

【案例】审查人员审查不严被追责/附：审查要点分析

风险点39：授信期限不合理带来的风险/

【案例】“短贷常用”带来的烦恼

风险点40：贷款利率定价随意/

【案例】如何确定合理的利率。

风险表现、防控措施、典型案例（详解分析41-52）

风险点41：还款方式设置不合理/

【案例】同是小额贷款，还款方式迥然不同

风险点42：超权限、违反程序、人情贷、领导强令放款风险/

【案例】领导担保带来的烦恼

风险点43：合同不规范带来的风险/

【案例】一个小疏忽，带来大损失/

风险点44：合同填写的风险/

【案例】未加盖骑缝章，保证人免责合同填写应当注意的问题

风险点45：争议解决方式选择不当的风险/

【案例】一个案件带来的启示

风险点46：通知和送达条款约定不当的风险/

【案例】约定司法送达地址，有效提高效率

风险点47：强制执行公证风险/

【案例】附：最高院、司法部、银监会最新规定详解！

风险点48：债权过诉讼时效的风险/

【案例】诉讼时效届满，丧失胜诉权

风险点49：唯一住房能执行吗/

【案例】到底能不能执行？

风险点50：多个债权人如何对被执行人资产进行处置和分配/

【案例】一个老总的悲惨遭遇

风险点51：强制执行效果不好的风险/

【案例】提高强制执行的效率（如何找人、找资产）

风险点52：拍卖法律风险/ 

【案例】你了解最新拍卖规定吗？

第二章 财务风险防范-财务报表的要点识别

客户财务因素分析

1,客户财务因素分析的方法 

2,偿债能力分析

3,获利能力分析 

4,营运能力分析

客户现金流量分析

1,现金流量表介绍 

2,现金流量表项目的分析 

3,现金流量表的结构及质量分析

4,现金流量表的比率分析

5,现金流量与贷款评级分类

客户借款需求的合理测算与贷款用途的分析

1,客户贷款需求的合理测算2,客户贷款用途的分析

对客户提供的担保分析

1,端正对贷款担保的认识

2,关注保证人风险及防范

3,关注抵押物风险及其防范

4,担保分析应注意的问题

尽职调查报告的撰写

1,尽职调查报告的格式

2,尽职调查报告的写作要求

3,撰写尽职报告应遵循的原则