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非金融科班出身做风控该学哪些专业知识!

信贷人必看 信贷风险管理 2019-04-06

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风险控制,需要的知识很杂,会计要一点,审计要一点,CIPRM也要一点,但是还远远不够!!!



那么,我梳理一下,需要哪些知识:


1财务知识














这里的财务知识,包括会计、财务管理、税法、审计。企业有很多很多信息,但是大家能够交流的,往往是财务数据。各个行业、千差万别,但是,归根结底,都统一到三张财务报表。
所谓一通百通,一旦你对一个企业的会计做帐,从一笔一笔业务,到会计科目,到会计报表,到财务指标。熟悉了以后,任何企业,都可以如此套用。不同行业的财务指标略有差别,但是原理是一样的。
会计知识很伟大,在于它很简单,而且提供了我们认识所有企业的一面“照妖镜”。如果你不懂会计,那么你需要掌握的知识就无穷无尽了,你分析企业就得去数座椅板凳(这也很重要,正如有的人一叶知秋,看到总经理办公桌上的灰尘,就知道企业经营衰败),可想而知,其难度有多么大,人与动物的区别就在于人懂得使用工具,财务会计就是一个工具,一个我们了解企业经营状况的工具,简单而实用。为何要审计知识呢?假的财务报表,分析了反而误导。要掌握一些常见的审计方法,通过这些方法去验证企业财报的真实性,挤掉水分。
看书是一方面,考证书也是一方面,听课也是一方面,还有更重要的是走出书本,去和会计们交流,去和财务经理交流。


2法律知识与政府办事规则

现在政府倡导依法治国。暴力催收有,但是很少人愿意卷入,所以我们要掌握一些常见的法律常识。例如,找一本民间借贷一本通之类的书,看看,大略的知道原理。
然后找找司法裁判案例,看看,有哪些漏洞,借款人可以钻什么空子。然后找找律师办案手册、法官手册之类的书看看,对法院权力运行有个了解。还有一些执行方面的案例,银行不良资产管理、风险资产经营、资产管理公司的一些案例,他们在这一块比较专业,经验也比较多,可以看看。
土地与房地产制度,这一块,要下功夫去熟悉。因为房地产在金融业务方面占了很大比重。什么招拍挂、四证、房地产分类、金融政策,要梳理。
还有公司制度,登记注册、备案、审批、核准、年鉴等等,工商税务环保、劳动等等。
看书是一方面,考证书也是一方面,听课也是一方面,还有更重要的是走出书本,去和律师们交流,去和法院的朋友交流。所谓听君一席话,胜读十年书。很多内幕,潜规则,书本不会写出来。


3心理学知识
所谓面审,交流沟通,观察对方的一言一行,要善于察觉谎言,要善于发现对方的潜台词。识别谎言,有一个专门的电视节目,还有很大量的书籍。可惜大多数都是国外的,国内不大适用。
这一块,一方面你可以看看国内最好的,如北师大的心理学,包括去网上听听他们的课程。还有,《微表情》,这方面的东西,也可以翻看。询问技巧呢?可以参考公安刑侦的审问方法,还有纪委办案的询问技巧。


4社会常识

包括婚姻家庭、伦理、人情世故、交友圈等,这些方面要了解一下,因为很多个人的行为和其家庭密不可分。可以看看这方面的电视节目,看看杂志,报纸(真实案例,而不是那种瞎编骗稿费的文章)。
骗贷,跑路,对一个家庭的影响是很大的。而很多人,稳定的家庭生活是贷款很重要的一方面。家庭出了问题,贷款还不上,这种很多。一个人的为人处世态度,交友圈子,过年过节、出生做寿,红白喜事。这些对于一个成年人,都是大事。这些都是私人生活,而恰恰是这些私人生活,是我们信贷调查经常忽略的。我们只看到那些人的工作生活、职场起伏。
职场都是面具人,私人生活反映了一个人的真实态度。为了骗贷,可能说的天花乱坠,但是私人生活为人如何,需要认真分析。很多年轻的信贷员,这一块社会知识比较少,没结婚,不知道柴米油盐酱醋茶,和借款人聊天的时候往往容易忽略这一块。


5调查方法这一块,杀猪宰背脊,各有各的刀法,无法一概而论。有的人一顿酒,把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厉害,有的人善于使用窃听器。有的人善于化装,卧底,碟中谍。
总之,得有特工的本事,单枪匹马,去一个城市,完成一项任务,全身而退。很多谍战电视剧、007系列,尽职调查,是完成一项任务前的基本工作。系统的知识,可以找一本《情报方法》之类的书看看,里面有最新的技术。


6经营常识

由于很多微贷都是做生意,那么你要有一个老板的思维。这样你才可以和对方对话,能听得出什么是靠谱的事情,靠谱的事情才能贷款,不靠谱的事情不能贷款。
做过生意的人,才能知道生意难做,借款人口口声声说的天花乱坠的项目,你怎么从来没遇到过呢?做过生意的人,才能知道生意有哪些风险,这些坐在办公室想是想不出来的。作为职员,没办法,只能多接触,多听多看多想,努力构造老板思维。
上面讲的都是作为一个前线人员应知应会的东西,因为很多风险管理的书都太宏观了,一线人员做业务,要的是单兵实战。那么,如果你做到后期,如何管理整个金融机构的风险呢?那就要CIPRM方面的知识了。经授权转自公众号:注册风险管理师


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