专家观点 | 蚂蚁集团董事长兼CEO井贤栋：蚂蚁的全球化思考和实践
导语
2021年9月12日，在浙江大学国际联合商学院（ZIBS）2021级新生欢迎会上，蚂蚁集团董事长兼CEO井贤栋以“蚂蚁的全球化思考和实践”为题，为新生分享了“开学第一课”。他对中国移动支付的普及、数字生活的发展、普惠金融服务、“一带一路”合作等方面作了系统分析，阐述了蚂蚁集团在打造开放、普惠的数字化生态和全球化探索，总结了商业人才所需要的全球化视野、习惯、知识、技术和禀赋。
井贤栋
蚂蚁集团董事长兼CEO，曾担任国际货币基金组织（IMF）全球科技顾问委员会委员、世界银行高级专家顾问 、世界经济论坛“全球青年领袖”董事 、达沃斯世界经济论坛嘉宾 、联合国数字金融促进可持续发展目标特别小组成员、联合国非洲经济委员会高级顾问、中国互联网金融协会副会长、浙江数字金融科技联合会执行会长
以下为其演讲核心观点总结：
前言
蚂蚁集团作为金融科技的行业实践者，始终致力于全球合作与共同繁荣。希望蚂蚁集团全球化实践探索的经验与案例，能为浙江大学国际联合商学院的学生们带来思考与启发，以全球视野参与“改变世界，引领未来”的宏大命题。
VISA的成功探索与发展痛点
随着经济全球化的快速发展，起步于20世纪60年代的著名金融科技品牌——VISA，至今已经成立60余年，发卡超30亿张，覆盖全世界10%到15%的人口，在当今全球支付结算领域扮演着极其重要的角色。当然，新的经济模式和技术创新会带来新的变化，基于卡基础（Card-Based）的VISA也面临着两大发展问题：第一，当今世界仍有许多人没有银行卡；第二，VISA的交易成本相对高，跨境成本大于3%。
如何让普通人也能享受到更加便捷的支付服务——这是蚂蚁集团作为一家金融科技企业能够参与解决的重要命题。
中国移动支付的普及
蚂蚁集团自2010年起，开始思考和探索移动支付的发展，有幸见证并参与了中国移动支付发展的全过程。2010年，著名的互联网女皇玛丽·米克尔（(Mary Meeker）提出社交、本地化和移动三个命题，在全世界范围内产生极大影响。人们开始探讨并相信：移动APP将成为未来移动支付产品业态的主流。
过去十年间，中国移动支付的发展速度非常之快，所取得的成效也是有目共睹。同时，站在全球视角来看，移动支付如何进一步提升商业模式的可持续化，解决地区发展不平衡问题，让所有人都能享受到更便捷的服务？金融科技企业依旧任重而道远，且大有可为。以转账汇款为例，在中国，电子转账费率基本为零，但世界银行报告显示，全世界小额资金汇款成本约为6%至7%，整个金融服务的成本仍旧极高。
偏远地区的普惠金融
让偏远地区的人们也能享受普惠的金融服务，这是一个意义重大的命题。在中国，不论来自几线城市，人们都可以通过互联网连接，享受数字化价值。在这个过程中，科技发展、政策环境、基础设施、行业创新都至关重要。联合国可持续发展目标（Sustainable Development Goals，SDGs）指出，世界需要更普惠、包容、可持续的发展。蚂蚁集团参与了很多SDGs相关项目，共同探索如何让世界变得更好。
蚂蚁集团的全球化探索
全球化不仅仅是蚂蚁集团国际事业部的工作，也是整个蚂蚁集团的任务与使命。蚂蚁集团从东南亚市场出发，历经数年全球化探索，已成为印度、菲律宾、印度尼西亚、泰国、越南、马来西亚、巴基斯坦、孟加拉国、韩国等国家当地企业的战略合作伙伴，通过1+9“支付宝” ，打造数字支付“一带一路”。
从发展背景来看，在合作之前，许多国家基本没有移动支付业务，技术是薄弱环节。如印度的战略合作伙伴Paytm，在2015年前是一家手机在线充值公司。
从发展理念来看，蚂蚁集团认为，全球化探索必须依靠本土伙伴的本地智慧，借助他们对本地市场的理解，遵守当地的法律法规，合作共赢，共创价值，共享繁荣。同时，只有充分了解当地市场与文化，才能更好地支持团队、海外伙伴的工作。
从合作模式来看，本地公司是司机，蚂蚁集团是副驾驶，从工程师的角度来协助支持项目推进。蚂蚁集团为合作伙伴提供资本支持，建立更深连接；并通过技术经验输出，助力其强化独立研发能力。
在合作伙伴的选择上，相较于商业模式，蚂蚁集团更加看重的是公司理念是否契合、核心价值观是否一致。Paytm公司秉持着 “用科技改变未来” 的创新精神与理念，即使商业模式在我们刚与其接触的2015年时并不吸引人，但实践最终证明，这项当初不被看好的投资决策非常成功。
Alipay+，一个钱包走遍天下
蚂蚁集团致力于打造全球跨境移动支付和营销解决方案，让全世界的人们通过Alipay+，实现一个钱包走遍天下的愿景。
第一步，让本地人享受本地化的移动支付产品和服务。目前，支付宝本地版有：菲律宾的Gcash，印尼的Dana，马来西亚的Touch N Go (TNG)，泰国的Ture Money，孟加拉国的bKash，巴基斯坦的Easypaisa和印度的Paytm等。
第二步，升级服务，全球互联，一个钱包走遍天下。让本地人享受移动支付的基础服务只是起步，下一步是让人们在移动支付时代连接起来，无论身在何方，都能像发短信一样方便地、零成本地实现全球汇款。因此，蚂蚁集团的愿景是让Alipay+成为人们最好的伙伴，让商家得以触达全球消费者，更好地实现数字化连接；让消费者可以连接全球商家，享受更多乐趣、优惠与服务。总之，Alipay+ 希望和全球伙伴一起，打造一个开放、普惠、数字化的生态，助力用户在全球方便地支付，助力商家更广地触达全球消费者，以此极大地提高效率，降低成本，让每一个人都拥有更多发展可能。
在现在这样一个数字化时代，手机已经成为学习、工作、社交、娱乐的平台。因此在座各位学习商科的同学们更应思考，如何用国际化的思维、视野和智慧，改变看待问题的宽度、角度和深度，把握机会，解决问题。
Business+，做小微企业的CFO
WORLD FIRST（万里汇）是一家伦敦的金融科技公司，创始人兼CEO乔纳森•奎因(Jonathan Quin) 有着和蚂蚁相似的使命愿景，即通过科技，让小微企业更加简单地在全球做生意。在相似使命愿景的基础上，蚂蚁集团（当时仍为蚂蚁金服）收购了WORLD FIRST，并选择保留了其品牌。所有入驻支付宝的商家、产品和服务，均在认同和支持的基础上，合力实现全球化，帮助小微企业做全球贸易。蚂蚁集团WORLD FIRST同时也是欧洲杯的赞助商之一，并成为欧洲杯有史以来最佳进球的光荣背景板（笑）。
过去，全球进出口贸易服务以大宗商品为主。今天，小微企业可以借助WORLD FIRST，直接做跨境贸易，通过World Account一个账户卖遍全球，陕西小县城的假发生意也可以做到全世界。蚂蚁集团通过Business+ ，帮助企业提升支付等金融服务能力，致力于成为全球跨境贸易中小企业的CFO，通过技术创新，把简单留给我们的客户。
此外，刚才贲圣林院长在前面的演讲中反复强调的命题——信任，也是蚂蚁集团一路走来的核心理念。在全球化浪潮中，信任起着至关重要的作用，蚂蚁集团也致力于用区块链升级方案，推进整个产业链的数字化协作。
携手IFC，培养科技领军者
在全球化的探索实践中，蚂蚁集团从Alipay+到Business+，愿景变得更加清晰，对未来的发展也充满着更大的信心。蚂蚁集团希望通过科技，帮助更多的消费者和小微企业。然而，全世界许多国家和地区仍存在着发展困境，例如很多国家的银行账户覆盖率不到20%，许多人们享受不到银行账户服务，不得不使用高成本且不便捷的现金。而这些困境背后，最根本的问题就是人力资本匮乏、科技教育水平较低。
因此，2018年蚂蚁集团和世界银行集团成员——国际金融公司（International Finance Corporation，IFC）达成合作，未来10年每年计划为全球公共和私营部门培训1000名科技领军者。该项目邀请了全球商业领袖、政府机构、国际金融公司（IFC）、国际货币基金组织（IMF）、联合国（UN）的高管授课，分享经验和理念，咱们的贲圣林院长当然也在其中。该项目学生遍及各发展中国家，除培训和学习外，学生们毕业后仍可以登录项目账号，参与各类活动，让更多创新者们通过该平台互相学习与激励。
“5G” 时代，全球化的发展建议
当今世界面临着地缘政治、隐私安全等重重挑战。但在全球化浪潮下，没有人可以独善其身。全世界应该携手合作，共同繁荣，致力解决贫困和可持续发展的问题，重塑全球化的方法、路径和理念。我们认为，“5G”时代我们应该具备“5G”品格：
第一，Global vision，即拥有全球化的愿景，致力于解决全球化问题，让世界变得更美好；
第二，Global mindset，即从全球化的视角看每一个市场，思考如何从全球构建每一个局部，而不是从单个局部构架全球，要拥有全球性、全局性的思考和规划；
第三，Global knowledge，即了解世界各国的当地政治、经济、文化、法律法规，尊重当地的文化和习惯；
第四，Global technology，即我们的产品和方案，是为了解决更多全球化的问题。要解决这些问题，必须依靠全球化的科技发展；
第五，Global talent，即人才是全球化发展的重中之重。前四点的发展，都基于全球化人才的发展。
坚守初心，合作共赢
最后我想用蚂蚁集团与孟加拉国bKash公司合作时，在孟加拉国南部帕德玛河上所拍摄的一张照片作为今日分享的结尾。之所以提到这张照片，是因为中国企业承建了孟加拉国的帕德玛大桥，以此连接孟加拉国南部21个区与首都达卡之间的交通，也使中国和印度泛亚铁路的南部得以相互对接。大桥全长超过6公里，为公铁两用桥梁，是孟加拉国规模最大的造桥工程，也是中国企业承建的最大的海外桥梁工程。帕德玛大桥作为“一带一路”的重要枢纽节点，成为了见证中孟友谊的桥梁和纽带。
当时蚂蚁集团与bKash正在沟通合作，相谈甚欢，思考如何一起携手以金融科技之力助推当地经济金融发展。这张照片给了留下了深刻的印象，不断勉励我要坚守初心，合作共赢。希望我们都乘坐全球化浪潮的巨轮，扬起风帆，面向未来，一起努力，共创美好世界。
(本文根据井贤栋董事长2021年9月12日在浙大ZIBS新生欢迎会上的演讲整理而成。整理人：赵芸曦、焦雍坚、吕佳敏)
编辑｜图文排版 杨吟之
责编｜沈莉、吕佳敏
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